Испытывая финансовые затруднения, многие люди задумываются о потребительском кредите, о том, как взять его без поручителей и справок. При этом желательно, чтобы и процентная ставка по нему была довольно низкой.
Хотя это кажется довольно сложным, но взятие такого выгодного кредита вполне возможно. Есть, как минимум, 7 способов решения этой проблемы:
- Потребительский кредит в банке;
- Кредитная карта;
- Касса взаимопомощи;
- Заем у друзей, родственников, знакомых;
- Займы у частных лиц;
- Ломбард;
- МФО.
Не все они равнозначны. Каждый способ, обладая привлекательными сторонами, имеет и «подводные камни». Выбирать нужный вариант следует исходя из причин, которые требуют денежных затрат, а так же из возможностей, которыми обладает потенциальный заемщик.
Потребительский кредит в банке
Это самый надежный и безопасный способ взятия займа. Проценты по кредиту, полученному в банке, всегда будут самыми низкими по сравнению с многими другими вариантами. Но важным условием при рассмотрении заявки клиента на кредит будет наличие у него хорошей кредитной истории, в которой не было невыплат предыдущих займов, просрочек платежей, либо судебных разбирательств.
Есть несколько вариантов получения банковского кредита. Для этого можно:
- выбрать банк с самыми низкими процентами за пользование кредитом;
- взять кредит в банке, через который выплачивается зарплата либо пенсия. В этом случае банки чаще идут на льготные условия для клиента;
- подать заявку сразу в несколько банков, что увеличит вероятность взятия выгодного займа.
Выбор банка с низкой процентной ставкой
Осуществить выбор такого банка-кредитора можно при помощи интернета. После соответствующего запроса, например, «самый выгодный потребительский кредит», любой поисковик выдаст целый список банковских учреждений, предлагающих привлекательные условия кредитования. Обычно самые низкие проценты за пользование кредитом предлагают недавно открывшиеся, либо малоизвестные банки, пытающиеся таким образом привлечь новых клиентов. Кредит под самые низкие проценты можно получить, если предоставить банку залог.
Преимущества такого варианта:
- процентная ставка ниже, чем средне банковская;
- можно взять довольно крупную денежную сумму, размер которой может соответствовать стоимости залога.
Недостатки:
- залог имущества требует специального оформления и могут потребоваться дополнительные документы;
- в случае невыплаты всей суммы займа можно потерять имущество, предоставленное в залог.
Банки предоставляют кредит под небольшие проценты, если у заемщика имеется поручитель. В этом случае, при невыплате долга, банк может потребовать занятую сумму у него.
Если у потенциального получателя кредита нет возможности предоставить поручителя или залог, ему следует обратить внимание на такие банки:
- Ренессанс банк — выдает кредит до 500 тыс. рублей по паспорту и другому, удостоверяющему личность документу. Заявка рассматривается в течение 10 минут, и получить кредитную сумму можно даже в банкомате. Процентная ставка колеблется в интервале 15,9%…69%. Чем больше документов предоставит клиент, тем меньше ему придется платить процентов;
- Русский стандарт — кредит на сумму до 1 млн рублей выдается в течение 15 минут. Процентная ставка зависит от вида кредитования;
- ОТП Банк — предлагает несколько вариантов кредитов с разными условиями и требованиями. Самый низкий процент (11,9%…14,9%) имеет кредитная программа «Промо», но она требует наличия поручителя.
Кредитная карта
Оформить кредитную карточку в банке, где у заемщика есть дебетовые счета, либо дебетовые пластиковые карты, не составит большого труда. Банки с удовольствием выдают их своим постоянным клиентам. Этот вариант имеет массу положительных сторон и прочно занимает вторую строчку в рейтинге кредитов, уступая лишь потребительскому кредиту банка. Причем, если клиент регулярно использует средства с кредитной карты и добросовестно погашает займы, банк увеличивает денежную сумму, доступную для использования.
Преимущества:
- деньги всегда доступны, и снять с карточки либо заплатить за покупку можно именно ту сумму, которая требуется в данный момент;
- при возврате кредита в заранее оговоренный срок (чаще всего он составляет 50 дней) проценты за его использование не берутся.
Недостатки:
- более высокий процент, чем у банковского потребительского кредита (от 25% годовых);
- если карточка утеряна и вовремя не заблокирована, ей могут воспользоваться посторонние люди (при покупке товаров в некоторых магазинах ввода пин-кода не требуется).
Использовать Кассу взаимопомощи
Понятие «Касса взаимопомощи» зародилось еще в СССР, но актуально оно и сейчас. Подбирается группа людей, обычно хорошо знающих друг друга, которые открывают совместный счет в банке, либо используют для этих целей сейф. Ежемесячно они все делают взносы, накапливая определенную сумму денег, о которой договариваются заранее. Как только сумма достигает определенной величины, каждый из участников Кассы взаимопомощи забирает ее по очереди. Если у кого-то из них возникают непредвиденные ситуации, он может получить эти деньги первым.
Преимущества:
- деньги выдаются беспроцентно;
- отношение к заемщику самое лояльное;
- не требуется никаких документов, поручителей, залога;
- сам кредит погашается дальнейшими ежемесячными взносами.
Недостатки
- необходимо быть постоянным участником Кассы взаимопомощи;
- делать ежемесячные взносы.
Заем у друзей, родственников, знакомых
Если у человека, нуждающегося в финансах, есть состоятельные друзья, родственники или хорошие знакомые, он может взять деньги в долг у них.
Преимущества:
- деньги дают либо беспроцентно, либо под самый маленький процент;
- не требуется справок, подтверждающих платежеспособность, так как эти люди давно знают заемщика и легко могут определить, сможет ли он вернуть заем;
- можно при необходимости откорректировать сроки выплаты долга.
Недостатки:
- если по стечению неблагоприятных обстоятельств кредит выплатить не удастся, либо выплата задержится на неопределенный срок, друзья и знакомые будут навсегда потеряны, а взаимоотношения с родственниками резко ухудшатся;
- невыплата займа приведет к ухудшению имиджа среди остальных знакомых и друзей;
- отказ от выдачи займа потенциальным кредитором также может испортить отношения между друзьями и знакомыми.
Займы у частных лиц
Взять кредит можно и у частных лиц, которые размещают такую информацию на улицах на Досках объявлений, либо на соответствующих интернет-сайтах. Конечно, этот вариант имеет определенную степень риска, но большинство таких объявлений вполне рабочие. Лучше всего воспользоваться услугами тех людей, у которых делали заем знакомые, оставшиеся довольными его условиями.
Данную сделку чаще всего оформляет профессиональный юрист. При этом заемщик дает кредитору расписку с указанной в ней суммой и условиями возврата долга.
Преимущества:
- не требуются поручители;
- нет процедуры проверки документов, не надо долго ждать одобрения;
- кредит оформляется сразу при наличии одного паспорта, никакие справки о доходах не требуются;
- при невозможности выплатить взятую сумму в срок с кредитором можно договориться об отсрочке.
Недостатки:
- процент выше, чем банковская процентная ставка. Это обусловлено рисками кредитора, дающего деньги незнакомому человеку без всякого залога;
- если кредитор при задержке выплат не захочет договариваться об отсрочке платежа, он может обратиться по поводу возврата кредита к коллекторам.
Ломбард
Если требуется сравнительно небольшая денежная сумма и есть ценности, которые можно оставить в залог, неплохим решением будет воспользоваться услугами ломбарда.
Преимущества:
- быстрое получение денег без предоставления дополнительных справок и документов;
- в случае невыплаты суммы займа не будет разбирательств и судов, оставленный залог просто перейдет в собственность ломбарда.
Недостатки:
- невозможно взять крупную денежную сумму;
- относительно высокие проценты по займу;
- вероятность утраты ценных вещей, либо драгоценностей в случае невыплаты в срок полученного кредита.
МФО (Микрофинансовые организации)
МФО стали сейчас очень распространенным явлением. Благодаря быстроте получения займа, их услугами пользуется довольно большое количество заемщиков. Их привлекает:
- скорость получения займа;
- минимальный требуемый набор документов, для получения требуется предъявить лишь паспорт.
Недостатки:
- при взятии небольших сумм начисляются очень высокие проценты, при увеличении суммы кредита, процентная ставка уменьшается;
- при невозвращении кредита в срок долг, передается коллекторам, которые могут действовать достаточно жесткими методами.
Несколько правил для заемщиков
Перед взятием кредита любым из перечисленных способов, следует взвесить, действительно ли так необходим этот заем, и удастся ли погасить его за время, на которое он выдается. Если решение все-таки принято, перед окончательным подписанием договора или любого другого документа, подтверждающего сделку, необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием. При возникновении трудностей с последующей выплатой займа, следует известить об этом кредитора, что позволит совместно найти выход из сложившейся ситуации.
