Как выбрать самую дешевую ипотеку? Профессиональная помощь в получении выгодной ипотеки

Ипотека на данный момент — достаточно популярный вид кредитования. Таким образом, получить собственное жилье стало намного проще. Для многих семей это один из немногих способов решения проблемы собственного жилья.

При этом многих останавливает достаточно большой риск при оформлении такого рода кредита. Но все же следует учитывать, что переплата по ипотеке всегда будет меньше, чем арендная плата за квартиру. Для тех же, кто решился на подобный шаг и планирует взять ипотеку, существует множество рекомендаций как выбрать максимально выгодный вариант. Если же нет возможности заниматься длительным анализом вариантов, то можно обратиться к компетентным профессионалам, которые занимаются решением подобных вопросов, и с их помощью взять ипотечный кредит.

Особенности выбора ипотеки

Выбирая банк, где лучше всего оформить ипотеку, в первую очередь следует ориентироваться на процентные ставки. Любой потенциальный заемщик стремится к тому, чтобы переплаты по кредиту были минимальными.

Для этого можно посмотреть любой актуальный рейтинг, где представлены популярные банки и их ставки. Но просматривая подобные таблицы, важно учитывать тот факт, что зачастую там указываются минимальные ставки, рассчитывать на которые можно только в том случае, если предоставить банку максимальное количество подтверждений своей платежеспособности (первоначальный взнос + наличие залога по договору или поручителя). В остальных случаях ставка может быть на 2—3 % выше от указанной в подобных источниках.

Также нужно обращать внимание, что не все банки предоставляют услугу ипотеки. Хотя это и достаточно востребованная услуга, но при этом некоторые банки не кредитуют покупку жилья. Помимо этого, если потенциальный заемщик хочет поучаствовать в какой-либо государственной программе кредитования жилья, то список банков еще более сужается, так как не все сотрудничают с государством по данному вопросу.

Именно поэтому предварительно важно не только учесть то, насколько низкая предлагается процентная ставка, но также и дополнительные особенности кредитования данным банком. Кроме того, следует учитывать тот факт, что чем более низкий процент по ипотеке предлагается, тем более жесткие требования там предъявляются к заемщикам.

К примеру, Сбербанк действительно предлагает одну из самых низких ставок по ипотеке. Также банк участвует во всех государственных программах, актуальных на сегодняшний день. Но при этом требования к заемщику там предъявляются намного более серьезные, чем в других банках. Если удастся предоставить банку все подтверждения своей надежности, то выгода действительно будет очевидной, но сделать это весьма непросто.

Выбор жилья

Выбор квартиры, на которую будет браться кредит, также один из наиболее сложных при оформлении ипотеки. На самом деле, у потенциального заемщика нет возможности оформить кредит на любую понравившуюся недвижимость.

Проще всего получить кредит на еще незавершенное строительство, или на новострой. Если банк и соглашается предоставить средства на покупку жилья на вторичном рынке, то это может быть только квартира, которая была сдана в эксплуатацию максимум 3 года назад. Также износ не должен превышать 15 % (именно поэтому дополнительно придется приглашать эксперта в данном вопросе, который сможет предоставить компетентное заключение). При этом обычно при покупке вторичного жилья процентная ставка бывает выше.

По этой причине потенциальным заемщикам всегда рекомендуют присмотреть несколько вариантов, которые потом предоставить на утверждение банку, чтобы по несколько раз не ходить в офис и чтобы сразу было из чего выбрать.

Но чтобы снизить переплаты по ипотечному кредиту, все же не рекомендуется брать жилье на вторичном рынке. Незавершенное же строительство является достаточно рискованным. Поэтому лучше остановить свой выбор на новострое. Кроме того, в этом случае можно практически сразу переехать в новую квартиру, а не ждать завершения строительства. Приобретать такое жилье лучше непосредственно через застройщика, а не через посредников с дополнительной комиссией.

Расчет ипотеки

Практически все банки, которые занимаются ипотечным кредитованиям, представляют на своих сайтах специальный ипотечный калькулятор. С его помощью можно произвести полный расчет предполагаемого займа. Сделать это можно в режиме онлайн, не выходя из дома.

Именно при помощи ипотечного калькулятора возможно рассчитать несколько различных вариантов погашения и оформления займа. Далее среди проанализированных вариантов потенциальный заемщик выбирает наиболее оптимальный. Кстати, просчитывая ежемесячный платеж, следует учитывать, что практически всегда кредитуют банки только с условием, если ежемесячный платеж не превышает 50 % от официального дохода. В редких случаях возможны исключения, когда допускается 70%.

При помощи ипотечного калькулятора потенциальный заемщик может увидеть:

• размер ежемесячного платежа;
• общую переплату по кредитному договору;
• ежемесячные переплаты по процентам.

Во время расчетов основными параметрами всегда являются:

• сумма кредита (стоимость жилья);
• ежемесячный платеж;
• срок кредитования.

Заемщик не только может рассчитать, сколько придется ему платить каждый месяц при определенной сумме и выбранном времени кредитования, но также может понять, на какую сумму может рассчитывать, если принципиально важным является определенный ежемесячный платеж.

Указав основные параметры, заемщик также может увидеть процентную ставку. Для этого следует указать дополнительно к основным параметрам кредита еще и наличие поручителя или залога по кредитному договору.

Очень важно просчитать при этом различные варианты. Даже если изначальный в целом устраивает, то все равно следует рассмотреть и другие. Иногда бывает достаточно совсем немного увеличить размер ежемесячного платежа, чтобы существенно сократить срок кредитования и проценты переплат.

Дополнительные рекомендации

Чтобы ипотека была не в тягость, а также оказалась максимально выгодной, важно учитывать несколько дополнительных общих рекомендаций, которые позволят существенно сэкономить, а также обезопасить себя от серьезных рисков:

1. Ипотеку следует оформлять только в национальной валюте. Более низкий процент по валютным ипотечным кредитам объясняется колоссальным риском. При даже незначительном валютном колебании заемщик уже будет вынужден переплачивать, не говоря уже о серьезных валютных скачках, от которых не застрахована ни одна экономика, даже самая развитая.
2. По возможности следует указывать дополнительно поручителя, залог или внести первоначальный взнос – любой из этих критериев будет дополнительной существенной гарантией для банка, что позволит получить денежные средства под значительно более низкий процент.
3. Если есть возможность поучаствовать в какой-либо государственной программе (господдержка, военная ипотека), то этим шансом следует воспользоваться. Подобные программы обеспечивают действительно гораздо более лояльные условия ипотечного кредитования для заемщиков. Хотя для участия в них и требуется значительно больше времени на сбор необходимых документов, но выгода здесь будет очевидна.
4. Когда ипотечные кредиты предоставляет тот банк, в котором имеется дебетовый счет, или в котором неоднократно брались кредиты, то ипотеку следует оформлять именно там. Для постоянных клиентов кредитными учреждениями всегда предлагаются более низкие процентные ставки. Также требований в этом случае предъявляется меньше. Даже без дополнительных гарантий заемщик здесь сможет взять ипотеку под такой же процент, как и любой другой посторонний человек при указании залога по договору.

Помощь профессионалов

Далеко не всегда у человека есть возможность заниматься самостоятельно решением всех этих вопросов. На сбор документов и поиск вариантов требуется масса времени. Именно поэтому на данный момент существует множество различных компаний, которые предлагают помощь своих специалистов в получении ипотечного кредита.

Подобные организации готовы вместо своего клиента:

1. Подобрать на основании ключевых критериев кредита банк с наиболее выгодными и подходящими условиями.
2. Просчитать все варианты и выбрать наиболее подходящий, учитывая время кредитования, размер платежа, наличие залога. Обычно работники компании одновременно просчитывают несколько вариантов и затем предлагают их на выбор клиенту, акцентируя внимание на существенных условиях договора и на получаемой выгоде.
3. Подготовить полный пакет необходимых документов, нотариально заверить их. Изначально при наличии нотариально заверенной доверенности работник организации может также обращаться в различные инстанции для получения необходимых справок.
4. Поиск вариантов жилья в соответствии с требованиями банка. Затем найденные варианты предоставляются на выбор клиенту.
5. Юридический анализ предполагаемого договора с банком. Уточнение и разъяснение всех пунктов.

Даже если организация не будет полностью заниматься ведением дел клиента при оформлении ипотеки, то хотя бы компетентного юриста необходимо в любом случае привлечь. Важно проследить за правильным оформлением всех документов, проанализировать возможные последствия указания залога, а также непосредственно анализ самого соглашения, чтобы более предметно представлять все особенности кредитования на юридическом уровне.

Таким образом, важно понимать, что ипотека является серьезным видом кредитования. Именно поэтому к ее оформлению важно подойти максимально ответственно. Чтобы договор с банком был подписан на максимально выгодных условиях, изначально следует не только выбрать банк, но также и просчитать различные варианты кредита, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный с минимальными переплатами.