Количество микрофинансовых организаций, предлагающих получить займ в течение 5 минут и без отказа, стремительно возросло за последние 5-6 лет. Поэтому прежде чем обратиться в определенную МФО, необходимо узнать, как правильно выбрать ту, что предоставит деньги в долг на максимально выгодных условиях.
Выбираем МФО с выгодными условиями микрокредитования — основной момент
Даже если Вы видите, что получить микрокредит Вам предлагается на максимально выгодных условиях, отказывайтесь от сотрудничества с организацией, если ее названия Вы не увидите в гос. реестре МФО. Почему это важно? Потому что попасть в данный официальный список любой микрофинансовой компании удастся только после того, как она будет проверена и аттестована.
У выбранной Вами фирме (неважно, онлайн или офлайн) должно быть соответствующее свидетельство. Ваша главная задача перед оформлением микрокредита — удостовериться, что цифры регистрационного номера из данного документа МФО есть в государственном реестре. Убедились? Тогда Вы можете быть уверены, что деятельность, которую ведет организация, контролируется на государственном уровне. И если у Вас с Вашим кредитором в дальнейшем возникнут проблемы, государство поддержит Вас. Ознакомиться с реестром МФО Вы можете, перейдя на официальный сайт Центробанка. Данный список доступен всем желающим и в любое время суток совершенно бесплатно.
Конкретные условия сотрудничества
Итак, Вы выбрали несколько микрофинансовых компаний, которые есть в реестре. После этого Вам следует узнать о том, какие именно условия сотрудничества Вам предлагаются. Важнейшие моменты таковы:
- Возможность пролонгации займа. Можно очень долго говорить о том, что к микрокредитованию следует прибегать только в том случае, если Вы уверены: в положенный срок Вы сможете возвратить долг. Но ситуации в жизни бывают разные. И для того, чтобы не столкнуться с огромными штрафами, выбирайте исключительно среди тех МФО, которые дают возможность продления займов. Для того, чтобы Вы поняли, о чем идет речь, рассмотрим пример.
Вы заняли у компании «Х» 5 тысяч рублей под проценты — 500 рублей на неделю. МФО не предоставляет возможности пролонгировать займ в дальнейшем, на что Вы не обратили внимание. Прошло семь дней, но вернуть 5500 рублей Вы не можете. На восьмой день Вы видите, что сумма долга увеличилась, например, до 6500 рублей. На девятый, что она возросла до 7500 рублей. Ежедневно Вам начисляются огромные штрафы. Не будете выплачивать — сумма возрастет до гигантской цифры, но на законных основаниях. Так как в заключенном с Вами договоре будет указано, что в случае просрочки платежа, МФО может штрафовать заемщика.
А теперь предположим, что Вы взяли на тех же условиях в долг у компании «М», которая предлагает пролонгацию займа. Вы не вернули 5500 рублей, но продлили микрокредит. И теперь Вам следует отдать только 5500 рублей + 500 рублей (проценты за 7 дней) в течение еще одной недели. Не получилось и это? Тогда прибавится еще 500 рублей и новая недели на расчет с МФО. Платить необходимо будет только сами проценты (по 500 рублей еженедельно).
Вывод: обращайтесь только в те МФО, которые готовы продлять займы должникам;
- Предложения для постоянных заемщиков. Как правило, человек, который взял микрокредит один раз, прибегает к помощи МФО снова и снова. Для того, чтобы условия кредитования становились все более выгодными, обращайтесь к микрофинансовым организациям, которые предоставляют займы постоянным клиентам со льготами. Компания может снизить процентную ставку после 5-6 своевременно погашенных займов. Или же увеличить сумму кредитного лимита в несколько раз. Или продлить максимальный срок, на который могут быть выданы деньги. Таким образом МФО стараются привлечь новых заемщиков, что выгодно и им, и Вам;
- Период выдачи кредита (минимальный и максимальный). Выбирайте МФО, которая готова предоставить микрозайм как на несколько дней, так и на год. Важность этого момента Вы сможете оценить в дальнейшем. Ведь если сейчас деньги потребовались Вам только на неделю, то в следующий раз они могут понадобиться на 2-3 недели, или до зарплаты (например, до послезавтрашнего дня);
- Величина ежедневной комиссии. Также ключевой пункт. Исчисляется за каждый день предоставления заемных средств. Как правило, речь идет об одном-двух процентах в день. Однако очень постаравшись, Вы можете найти микрофинансовые организации, которые готовы требовать от заемщиков только 0,2-0,5 процентов за сутки кредитования.
Важно! Многие фирмы предлагают пониженную процентную ставку или постоянным, или новым заемщикам. В том случае, если предложение действует для последних, величина ставки в дальнейшем возрастет. Стоит ли опасаться таких предложений? Нет. Таким образом МФО стараются выделиться на фоне прочих. И Вам следует сделать выбор как раз в их пользу;
- Варианты получения займа и его возврата. Выбирайте ту компанию, которая при прочих равных условиях предлагает максимум вариантов (деньги на электронные кошельки различных платежных веб-сервисов, финансы на расчетные счета и на банковские карты, наличные средства в своих отделениях и т.д.).
Обратите внимание, что ряд компаний готовы предоставлять финансы лишь наличными. И, соответственно, для того, чтобы получить займ, Вам потребуется прийти в отделение МФО. Если оно находится не в Вашем городе, то и тратить время на изучение условий микрокредитования не стоит.
Если у МФО не так много предложений о возврате займов, сотрудничество с компанией может оказаться не самым удобным. Вы можете пропустить день возврата долга потому, например, что не смогли пополнить банковскую карту. А через обычный банкомат возврат займа не допускается фирмой;
- Сотрудничайте только с теми МФО, на сайтах которых есть специальные онлайн-калькуляторы и которые готовы предоставить договор займа (в электронном виде, обычно, есть в разделах портала). Для чего необходим интернет-калькулятор? Для того, чтобы Вы точно знали, какую сумму Вам придется отдавать спустя определенный срок. С помощью таких полезных инструментов Вы будете четко знать сумму процентов, набежавших за неделю или за полторы недели кредитования.
Если калькулятора нет, велик риск допустить ошибку. С учетом того, как много микрофинансовых компанией сегодня готовы предлагать деньги всем желающим, рисковать не стоит.
Что касается электронной копии соглашения, то здесь все также просто. Если в дальнейшем у Вас возникнут сложности с погашением кредита или с Вас начнут требовать большие проценты, а может, будут иные проблемы, в том числе, судебные разбирательства, такая бумага защитит Вас. Если документа нет даже в электронном виде на сайте, не занимайте деньги в этой МФО. Это признак мошенничества.
У каких МФО деньги не стоит брать ни на каких условиях
Если Вы видите, что микрофинансовая компания требует в качестве залога паспорт или любое имущество, сотрудничать с ней не стоит никогда. Помните, что просить паспорт — попросту незаконно. Что же касается имущества, то в этом и состоит отличие МФО, например, от ломбарда. Ни о каком залоге речи нет.
Если Вы лично пришли в отделение микрофинансовой организации, Вам готовы предоставить деньги в долг прямо сейчас, но при этом на руки не отдается копия договора, отказывайтесь от сотрудничества. Второй экземпляр с подробными условиями займа и печатями предприятия, должен быть с Вами. О дистанционном микрокредитовании мы уже говорили. Если скан-копии договора на сайте МФО нет, не обращайтесь к ней за финансовой помощью.
У любой микрофинансовой компании должен быть сайт. Это не желание и не дать моды, а стандартное требование. Портала нет? Это первый признак того, что следует насторожиться. Только фирмы-однодневки не желают тратить время и деньги на разработку и тех.поддержку сайтов.
Как выбрать лучшую МФО
Мы рекомендуем обращаться только в те микрофинансовую компанию, у которой есть служба технической помощи. Прежде, чем оформить займ, задайте пару-другую вопросов в онлайн чате. Если Вам не отвечают в течение 20 минут или даже всего дня, не занимайте деньги. Также узнать о компетентности и уровне сервиса компании можно, позвонив сотрудникам по телефону. Спросите, например, какая сумма процентов в рублях набежит за неделю, если Вы возьмете столько-то тысяч рублей. На Ваши вопросы нет чётких ответов, все запутанно и только в процентах? Или Вас «посылают» пользоваться калькулятором? Отказывайтесь от сотрудничества.
Многие заемщики и эксперты советуют обращать внимание на отзывы о микрофинансовой компании. И в таких рекомендациях действительно есть смысл. Однако уверены ли Вы, что сможете найти именно реальные отзывы? Навряд ли. Портал, мнения пользователей которого можно принимать в расчет, должен быть действительно крупным и достойным сайтом.
Помните, что прибегнуть к помощи копирайтеров и заказать тысячу положительных отзывов о себе в сети способна любая микрофинансовая организация. Один-два негативных, но верных мнения, просто затеряются в море обманчивых публикаций. Но ситуация может быть и иной. Фирма-конкурент может создать заказ для того, чтобы «потопить» определенное МФО, например, в своем городе. Поэтому ориентируйтесь на конкретные условия микрокредитования.
Количество офисов и представительств МФО по стране
Лучше всего, естественно, обращаться к крупным организациям. Как правило, такие мастодонты готовы предложить более привлекательные условия сотрудничества. С другой стороны, есть и новички или просто маленькие компании, готовые работать честно, получая и без того неплохую прибыль. А для привлечения новых клиентов, предлагающие максимум бонусов.
