Итак, сегодня в статье я хочу поговорить о том, как предпринимателю открыть расчетный счет в банке. Пожалуй, это первое, с чем придется столкнуться, когда Вы зарегистрировали ИП, или открыли свое ООО.
В начале сразу хочу отметить, что ИП по закону может и не открывать себе расчетные счета, но я бы обязательно рекомендовал это сделать. Ведь Вам в любом случае придется работать с расчетным счетом, заказывать товары и оплачивать услуги, а также все юридические лица работают только через расчетный счет.
Также напомню, что без расчетного счета Вы не сможете поставить на своей точке терминал приема оплаты через пластиковые карты, люди не охотно с собой носят наличность и, на самом деле, рассчитываться по пластиковой карте намного удобнее.
Что касается ООО, то тут даже не может возникнуть никаких вопросов. Расчетный счет организация обязана иметь по закону.
Рассмотрим некоторые рекомендации по открытию расчетного счета для своего бизнеса.
Немного о банковских счетах
В последнее время Центральный Банк России ужесточил требования к кредитным организациям. Каждую неделю мы узнаем об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у одного, или сразу нескольких банков.
Среди тех, у кого отобрали лицензию находятся и крупные банки. Нет ничего хорошего, если Вы, являясь физическим лицом, держали свои сбережения в одном из таких банков.
Однако, Федеральным законом №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» позволит Вам вернуть до 700 тысяч рублей по каждому вкладу, открытому в одном или нескольких таких банках.
Что же делать юридическим лицам, а в частности — малому бизнесу, сумма «зависших» средств которых тоже невелика?
Законодательно чётко установлена очерёдность выплат по вкладам в связи с отзывом лицензии у банка. Общества с ограниченной ответственностью и прочие юридические лица относятся к третьему этапу выплат, то есть последнему и, как показывает практика, крайне редко выплаты производятся.
Таким образом, можно смело сказать, что в ближайшие пару лет, скорее всего, Вам ничего не вернут. Если вообще что-нибудь когда-нибудь вернут.
И дело здесь вовсе не в плохом банке-обманщике, или кучке некоторых лиц, которые смогут «вытащить» свои «кровные» миллионы в такой ситуации. Все гораздо проще — причина та, что Вы изначально выбрали не тот банк для ведения своего бизнеса.
Кажется, открыть счёт в банке очень просто. Действительно, в наше время, некоторые банки умудряются открывать счета даже без присутствия самого владельца счета, а также по копиям необходимых документов. О чем это говорит?
Либо организация вообще действует без лицензии на осуществление банковских операций, а значит Вас просто хотят обмануть, либо скоро этот «банк» прекратит свое существование посредством отзыва лицензии.
Мой совет — для начала, обязательно проверьте полюбившийся Вам банк хотя бы на наличие лицензии. Данная информация есть в открытом доступе на официальном сайте Центрального Банка РФ.
Не стоит особо доверять банкам, работающим исключительно через интернет, или выезд сотрудника к Вам в офис.
Старайтесь собрать как можно больше полезной информации об интересующем Вас банке, пообщайтесь с друзьями, коллегами, поспрашивайте в каких банках открыты у них счета и как давно, внимательно изучите и сравните тарифы на ведение счета, оперативность и качество обслуживания.
Вспомните пословицу: скупой платит дважды; не экономьте на открытии счета, ведь зачастую его обслуживание в дальнейшем может быть совсем невыгодным для Вас.
Не старайтесь открыть счёт только по отзывам в интернете и советам друзей, так как Ваш бизнес вести Вам, а не Вашим друзьям или людям, которые оставляют свои отзывы.
Как открыть расчетный счет в банке
Давайте рассмотрим, на что стоит обратить внимание при выборе банка:
Надежность банка
Первым и, пожалуй самым важным, критерием является именно надежность банка. Выше по тексту я уже затрагивал этот вопрос. Ведь согласитесь, будет очень неприятно, если придя в банк, Вы обнаружите, что он закрыт и все Ваши счета заморожены.
Пожалуй, это самое страшное в бизнесе. Поэтому к выбору банка стоит отнестись очень серьезно и начинать работать стоит только с проверенным временем банком.
Не стоит доверять ведение своих счетов вновь созданным, или имеющим подмоченную репутацию банкам.
В России (сугубо мое личное мнение) самым надежным банком является СберБанк, он никуда не денется и не пропадет, хотя у него много минусов и надежность, пожалуй, — единственный плюс. Хотя я сам отдаю предпочтение при открытии счетов коммерческим банкам “ОАО АКБ Югра” (работаю с ним уже 11 лет) и банк “Кольцо Урала” (работаю с ним 3 года).
Так же из банков, в которых можно не опасаться открывать счет, можно отнести “ВТБ банк”, “УралСиб”, “Ханты-Мансийский банк”, “АльфаБанк”. Этот список, естественно, не полный и сюда можно дописать еще пару десятков других банков, но я этого не делаю по причине, что просто близко с другими не знаком.
Так что надежность превыше всего! В своих партнерах всегда нужно быть уверенным, а банк так же, как и другие игроки рынка является Вашим партнером.
Удобство обслуживания клиентов
На второе место я поставил бы именно удобство работы с самим банком. Этот пункт как раз и является основным минусом при работе со СберБанком.
Рассказываю по отзывам моих знакомых бизнесменов, у которых открыты расчетные счета в СберБанке, у меня довольно много:
ОЧЕРЕДИ в банке! Просто нет слов, это пережиток прошлого, при обслуживании VIP-клиентов, к которым несомненно можно отнести владельцев бизнеса — НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ ОЧЕРЕДЕЙ!
У бизнесмена и так достаточно своих дел, чтобы он тратил время на ожидании в очереди на обслуживание.
У меня самого 2 расчетных счета в банках, которые я написал выше, милое дело — пришел и сразу без проблем попал к человеку, который ведет твой расчетный счет, через 5 мин. уже свободен и можешь заниматься своими делами.
Так что при выборе банка обратите внимание на этот параграф и хорошо было бы, если у Вас были знакомые предприниматели, которые уже работают со своими счетами и могут дать адекватную оценку тому или другому банку.
Интернет-банкинг или банк-клиент
На третье место я поставлю интернет-банкинг.
Интернет-банкинг: это когда банк Вас может обслуживать на расстоянии через интернет. То есть основные операции со своим счетом Вы можете проводить, не выходя из дома (офиса): оплачивать счета, выводить деньги, распечатывать банковские документы.
Интернет-банкинг отличается разными системами защиты и шифрования данных, чтобы злоумышленники не могли украсть Ваши деньги с расчетного счета. По качеству защиты он в общем-то практически не отличается и банк, естественно, несет ответственность за взлом данной системы со стороны.
Функция работы через интернет — это очень удобно, меньше волокиты с бумагами и, что важно, — в любой момент Вы можете посмотреть все операции с расчетным счетом, которые были с момента его существования.
На данный момент обслуживание через интернет-банкинг предоставляет 90% банков и если у банка нет такой функции, то открывать расчетный счет для своего бизнеса в нем не стоит.
Предоставление банком терминалов оплаты
Также помимо первых трех пунктов, важным моментом является предоставление банком терминала оплаты товаров по пластиковым карточкам. Будет у Вас магазин, или Вы будете оказывать услуги Вашим клиентам, — должно быть удобно с Вами рассчитаться.
Наличие терминала оплаты, несомненно, пойдет на пользу Вашему бизнесу, так как увеличит объем покупок или заказываемых услуг.
После оплаты клиентом через терминал в течение 1-3 дней на Ваш расчетный счет будут переведены деньги с карточки клиента. Я сам всегда использую терминалы и Вам рекомендую это сделать.
У Вас не обязательно должен быть магазин или офис, так как такие терминалы могут работать на обычной сим-карте и человек может, допустим, за оказанные на дому услуги оплатить их, используя свою пластиковую карточку.
Все уважающие себя банки предоставляют для своих клиентов терминалы совершенно бесплатно и единственное за что придется платить — это за проведенную операцию.
Как правило, банк берет свой процент за это — 1%-1,5% от суммы, которая оплачивается клиентом.
Так что если банк не может предоставить Вам бесплатно терминал, или вообще предлагает его купить за деньги, то стоит задуматься, работать с этим банком или нет.
Стоимость обслуживания расчетного счета ИП или ООО
Конечно я не могу не затронуть такую вещь, как стоимость обслуживания расчетного счета. И на это несомненно необходимо обратить внимание.
Сюда я хочу отнести как открытие самого расчетного счета (эта услуга может быть бесплатной, а может достигать пары тысяч рублей), так и ведение самого счета.
Во время ведения счета банку придется платить за ежемесячное обслуживание (500 руб. — 1500 руб.) и за каждую проведенную операцию (15 руб. — 60 руб.)
Цены обслуживания в банках очень сильно отличаются и Вам необходимо будет взять разные предложения в разных банках и внимательно с ними ознакомиться.
Я сам столкнулся с такой ситуацией при открытии расчетного счета в банке “Кольцо Урала”.
Все условия были отличные:
- Бесплатное открытие счета.
- Обслуживание 500 руб. в месяц.
- Комиссия за каждую операцию — 15 руб.. Тут у меня оказалась первая ложка дегтя. Стоимость 15 руб., если операция проходит до 10.00 утра (банк начинает работать с 9.00). И эта стоимость по нарастающей меняется в течение дня, так что к моменту, когда я обычно провожу платежи или мне поступают деньги — это 16.00 и стоимость становится 60 руб.
- Обязательные смс уведомления. У данного банка оказалось наличие обязательной услуги — ЭТО СМС УВЕДОМЛЕНИЕ. То есть, за любые движения по расчетному счету, не важно положили Вы на него деньги, что-то оплатили, или оплата пришла Вам на счет, БАНК ОТПРАВЛЯЕТ СМС ОБ ЭТОЙ ОПЕРАЦИИ стоимостью 6,5 руб. Так у меня за 1 месяц только смс набегает около 2000 руб.. Помимо того, что они постоянно вытягивают деньги, еще просто порядком раздражает, когда весь день пиликают смс с банка. От функции нельзя отказаться!
Так что этим расчетным счетом я пользуюсь очень редко и вроде как интересные начальные условия привели к тому, что я стал оплачивать по данному счету в 2 раза больше, чем по другому.
Обязательно внимательно читайте условия сотрудничества с банком.
Обналичивание денег со счета
Деньги на расчетном счету в банке — это, конечно, хорошо, но их так же должно быть удобно и обналичивать.
На данный момент существует 2 вида обналичивания денег:
- Чековая книжка. В общем то считаю ее пережитком прошлого, но от нее никуда не деться и такая книжка есть у меня самого. Процедура обналичивания через чековую книжку очень неудобная. Вам необходимо выписать себе чек и обналичить его можно только в банке, где открыт расчетный счет. Заполнение самого чека — уже одна из проблем, так как все должно быть чисто и аккуратно заполнено, не должно быть исправлений и помарок (иногда мне приходилось переписывать чек по 3-4 раза). Ну и, естественно, то, что нужно ехать в сам банк, который может находиться на другом конце города — не самая лучшая идея (ведь деньги могут понадобиться здесь и сейчас). Так же перед тем, как снять деньги по чеку, Вам заранее необходимо их заказать в банке, на это может уйти 1-2 дня.
- Зарплатная пластиковая карта для ИП, или корпоративная карта для ООО. Несмотря на то, что карта для ИП называется зарплатной (Вы, конечно, понимаете, что ИП зарплату не получает), по сути — это просто пластиковая карта, которая привязана к Вашему расчетному счету и на которую переводятся деньги (для этого достаточно один раз написать заявление в банке). С данной карты Вы в любой момент можете снять деньги в банкомате, или же расплатиться по данной карте в магазине. Очень удобно, так что рекомендую.
В случае если в банке Вы не сможете подключить такую зарплатную карту и обналичивание будет только через чековую книжку, с таким банком не стоит заключать договор на открытие счета.
Вот, в общем-то, все основные критерии, на которые стоит обратить внимание перед открытием своего расчетного счета.
Также информация к сведению:
- Комплект документов для открытия расчетного счета практически одинаков для каждого банка. Но, конечно, Вам эту информацию необходимо взять непосредственно в самом банке.
- Теоретически Вы можете иметь неограниченное количество расчетных счетов в разных банках.
- С мая 2014 года отпала необходимость оповещать об открытии расчетного счета налоговую инспекцию и пенсионный фонд. Теперь банки это делают автоматически сами.
- Для открытия расчетного счета нужна печать. Точнее я немного неправильно выразился — для ИП по закону печать не нужна и он может открыть счет без нее, но наличие печати обезопасит Ваш расчетный счет и Ваши деньги. Поэтому обязательно сделайте печать.
На этом я статью буду заканчивать, вроде бы ничего не забыл и все основное выделил.
Удачи в открытии своего первого расчетного счета!
