Главная | Полезная информация | Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика + ТОП-5 банков с выгодными условиями

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика + ТОП-5 банков с выгодными условиями

кредит под материнский капитал

Тема выгодного использования семейного капитала интересует многих жителей России. Поэтому рассмотрим в этой статье, как сегодня возможно получить кредит под государственное пособие и узнаем, какие банки предлагают выгодные условия.

Данная информация будет интересна молодым семьям и всем, кто желает повысить свой уровень финграмотности.

Почему выгодно воспользоваться материнским капиталом при получении кредита?

В 2007 году правительственным аппаратом России была принята уникальная программа, не имеющая аналогов во всем мире. Это программа о федеральном семейном капитале (аббревиатура – МСК). Она успешно работает по сей день.
Сегодня размер госвыплат по этой программе составляет 453 026 рублей. МСК дала шанс семьям, имеющим чад, улучшить фактические жилищные условия. Также она позволила детям получить хорошее образование.
На данный момент не все граждане, подпадающие под действие упоминаемой выше программы, знают, что госпособие можно направить в счет погашения долга, взятого для улучшения условий проживания.
Рассмотрим подробно, что такое кредит под маткапитал и разберемся, в чем выгода от таких сделок.

Госдотации в кредитных операциях могут быть использованы в нескольких случаях:

– могут стать первичным взносом при оформлении ипотечного кредита;
– могут направляться на оплату основного займа и быть направлены на погашение комиссионных отчислений.

Самостоятельно тратить госдотации обладатели сертификата не могут. Все платежи осуществляются Пенсионным Фондом и находятся под его строгим контролем.

Только по согласию ПФР можно провести кредитное соглашение, в других случаях транзакция будет запрещена. Стоит отметить, что на практике воспользоваться госпособием не так уж просто, так как деньги сберегаются на госсчетах и доступ к ним возможен только через сотрудников ПФР.

Рассмотрим пример получения кредитных денег по госпособию.

госпособие

Семья Ивановых хочет купить квартиру и воспользоваться пособием МСК. Банк дает свое согласие на кредит. Но у семьи нет прав просто перевести деньги маткапитала на банковский счет по своему желанию. Обязательным является согласие на такое действие от госструктуры. Поэтому Ивановым придется обратиться в ПФР с заявлением о желании воспользоваться этими деньгами. При согласии госструктуры, деньги будут отправлены на счет банка.

Бывают случаи, когда ПФР озвучивает отказ в оплате займа. Причиной такого ответа могут послужить следующие моменты:

– неправильное оформление бумаг;
– представители ПФР обнаружили, что займ рискует пойти по нецелевому направлению;
– кредитор имеет сомнительный статус.

Решение о перечислении госпособия принимает Пенсионный фонд на протяжении 60 дней. В какой-то мере эта причина отталкивает кредиторов от операций с маткапиталом.

Рассмотрим аспекты, почему выгодно брать кредит под МСК:

– семья может ускорить процесс погашения долга;
– иной раз подобный займ становится единственным способом улучшить условия проживания;
– в некоторых банках по этой программе предоставляются хорошие условия получения займа (предлагаются невысокие проценты и особые кредитные продукты).

Цели, под которые выдается госпособие

Не каждый займ может быть оплачен по сертификату МСК. Данная программа берет во внимание лишь кредиты на жилье.
Кредиты с участием МСК подразделяются на несколько видов:

– ипотека;
– кредит, оформляемый на приобретение дома либо квартиры;
– займ, оформляемый с целью проведения реконструкции жилья либо строительных работ.
Рассмотрим каждый вид займа по отдельности.

Первое направление – ипотечный займ.

ипотека

Денежные средства МСК могут быть направлены на оплату первого взноса в случае, если оформляется ипотечный кредит. Также возможно его направить на погашение основной части займа.
Многие финучреждения позволяют получить ипотеку, но при этом хотят, чтобы:

– заемщик имел постоянный доход, который доказать следует официальным образом;
– 6 последних календарных месяцев заемщик работал на одном месте;
– заемщик имел чистую кредитную историю.
Требования, предъявляемые к заемщику со стороны ПФР, выглядят так:
– жилье, покупаемое по ипотеке, должно располагаться в пределах нашего государства;
– квартира должна иметь соответствующий статус (то есть быть полноценной);
– площадь приобретаемого жилья обязана создавать комфортные условия для жизни всей семьи.
Ипотечное жилье оформляется так, чтобы все представители семьи получили в конечном итоге в свою собственность долю квартиры (касается это также детей несовершеннолетнего возраста).

Второе направление – кредит для приобретения квартиры/дома.

МСК возможно направить на покупку как первичной, так и любой вторичной недвижимости, домов в частном секторе, а также коттеджей. И здесь стоит вновь напомнить, что работники ПФР внимательно изучают статус покупаемого жилья.
Жилой объект должен быть полноценным и удобным для проживания всей семьи. На ветхие постройки или здания, находящиеся в аварийном состоянии, госпособие выделяться не будет. Допускается износ жилого здания не более, чем на 50%.
При покупке летней дачи за счет денег МСК могут возникнуть проблемы. Отсутствие в доме отопительной системы и сантехники не позволит семье воспользоваться сертификатом.

Третий допустимый вариант – кредит, оформляемый на строительство жилья/его реконструкцию.

Многие семьи принимают решение выстроить дом с использованием денег МСК.
Пример строительства дома на выделяемые госаппаратом деньги МСК. Строительство каркасного дома по европейским технологиям выполняется за четыре месяца. Цена стройматериалов для него составит 450 000 рублей, что не превышает установленный госаппаратом предел суммы МСК.
Если стройматериалы купить в кредит, то через 60 дней их можно оплатить. За этот промежуток времени ПФР согласует выделение средств госпособия и его перенаправление поставщику стройматериалов.
В данном случае оплата процесса строительства домовладения ляжет на плечи его будущего владельца. При самостоятельном строительстве срок возведения домовладения будет более продолжительным, но тратить деньги на стройматериалы не придется.

Важным условием строительства домовладения в частном секторе является оформление в обязательном порядке земельного участка в личную собственность. Соблюдение данного условия гарантирует законность будущего стройпроцесса.

Пенсионный фонд всегда тщательно проверяет юридическую сторону сделок, осуществляемых на средства маткапитала, поэтому нарушение даже одного пункта правил повлечет отказ в выдаче государственных средств. Сотрудники Фонда строго следят за целенаправленным использованием средств, поэтому после перечисления денег посетят строительный объект.
Чтобы говорить о кредите на реконструкцию жилья, следует понимать, что под реконструкцией понимают изменение техпоказателей жилья. Например: достраивается площадь дома, чердак реконструируется в жилое помещение, достраивается второй этаж в доме.
Заранее следует оговориться, что о капитальном ремонте квартиры здесь не может быть речи.

Пошаговая инструкция: как получить кредит под материнский капитал?

кредит маткапитал

Чтобы без проблем получить госпособие, его владельцу потребуется действовать согласно всем условиям оформления, выставляемым Пенсионным фондом и банковской структурой.
Прежде, чем приступить к оформлению операций по сертификату, следует знать о трех условиях:

1. Все члены семьи, согласно условиям кредитного договора, имеют свою долю в квартире/доме.
2. С 2015 года микрофинансовые компании утратили право выдавать кредиты под МСК.
3. Право на получение маткапитала дается родителям ребенка или его усыновителям.

Теперь рассмотрим пошаговую инструкцию получения денежных средств по сертификату.

Первый шаг. Подбираем банк и вид кредита.
Подбирая банк для получения кредита по маткапиталу, заемщик ищет наилучшие условия кредитования. Банк, в свою очередь, должен получить гарантии возвращения долга.
Рассмотрим перечень документов для получения ипотеки или простого кредита. Итак, потребуется:
– оригинал и копия Сертификата на семейный капитал;
– документ, подтверждающий получение официального дохода на протяжении последнего полугодия;
– документ из ПФ, где подтверждается наличие денег по Сертификату;
– паспорт человека, подающего заявление;
– справки о получении дохода от всех членов семьи и родственников (созаемщиков, поручителей);
– документация по покупаемому объекту.

Второй шаг. Берется согласие с ПФР.
В ПФ заемщиком предоставляется такая документация:
– Сертификат на право получения госпособия;
– документы, удостоверяющие личность заявителя;
– Свидетельство, подтверждающее рождение ребенка;
– если уже оформлен договор на получение кредита, следует предоставить его копию;
– счет банка, куда нужно перечислить средства;
– написать заявление, куда необходимо направить средства денежного пособия (отметить цель – получение ипотеки).

Третий шаг. Оформление кредитного договора.
При составлении соглашения с банковским учреждением следует обратить особое внимание на размер процентных отчислений и внимательно перечитать всю информацию, написанную мелкими буквами. Как правило, банки требуют страховать кредит. При этом размер страховки может быть разным, о чем следует поинтересоваться. Несвоевременные платежи по погашению займа приведут к штрафам со стороны банка.

ТОП-5: банки с наилучшими кредитными условиями по привлечению маткапитала

банки

Как правило, наилучшие условия кредитования под МСК предоставляют самые крупные финучреждения. К ним относятся:

1. Сбербанк. Позволяет купить жилье под 12%.
2. ВТБ-24. Дает кредит на вторичное жилье под 11,9%.
3. Банк «Открытие». Кредиты на вторичное и первичное жилье предоставляются с процентной ставкой 8-11%.
4. Банк Москвы. Позволяет приобрести жилье по ипотеке с участием МСК по ставке 11,9%.
5. Банк «Юникредит». Дает кредиты на покупку квартиры или дома по ставке 12%.

На основании приведенной выше информации, можно сделать вывод, что семейный капитал является реальной возможностью улучшить условия проживания семьям с детьми за счет покупки лучшей квартиры, строительства дома или его реконструкции.

Похожие Статьи

  • Суточные в 2017

    Суточные в 2017

    Суточные при командировках и их размеры в текущем году Согласно установленным правилам и Трудовому Кодексу, за все дни нахождения в командировке каждому сотруднику положено выплатить среднемесячный заработок и суточные за все календарные дни нахождения там. Что же такое суточные? Это так называемые дополнительные расходы сотрудника, которые нужны ему для нахождения вне собственного дома для того,

  • Риэлторские агентства, 5 полезных советов как выбрать и заключить договор с агентством

    Риэлторские агентства, 5 полезных советов как выбрать и заключить договор с агентством

    Купить, продать или же арендовать коммерческую, жилую недвижимость можно не только напрямую, но и через риелторов. Если обратиться в агентство, то можно получить гарантии от него, а также заключить юридически заверенную сделку. Но найти грамотного риелтора, работающего в компании, не так уже и легко. Нужно обратить внимание на репутацию фирмы, ее срок работы на рынке,

  • Суточные при командировках в 2017

    Суточные при командировках в 2017

    Суточные расходы в 2017 году Этот вид командировочных расходов предназначен для личных нужд: питания за собственный счет, самостоятельный поиск жилья, а также поездка на любом желаемом виде транспорта. Этот вид расходов не требует никакого документального подтверждения и выплачивается директором организации в следующих ситуациях: – если это командировка – отправитель, то начальник лично устанавливает размер соответствующей

Сети

Бизнес блог

Данный проект создан в помощь начинающим предпринимателям которые задаются вопросом "Какой открыть бизнес ?" и "Как открыть бизнес ?", хотя и уже преуспевшие предприниматели найдут здесь много полезной информации, всегда есть чему учиться и куда расти.

Последние комментарии

  • На самом деле есть один простой способ начать свой бизнес без или с минимальными вложениями, но он очень ценный. По всем вопросам пишите на e-mail sergeymann248@mail.ru

    от Сергей Бизнес с нуля