Главная | Полезная информация | Как взять ипотеку на квартиру-5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

Как взять ипотеку на квартиру-5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

ипотека на квартиру

1. О чем нужно знать, прежде чем брать квартиру по ипотеке?

Для многих ипотечное кредитование единственная возможность приобрести жилье, и постепенно выплачивать его стоимость, а не копить долгие годы. Согласно статистическим данным более половины недвижимости приобретаемой в России, взята в кредит.

Ипотекой называется вариант кредитования, при котором недвижимость приобретается заемщиком в долг и остается в виде залога у банка. В то же время клиент будет считаться собственником жилья, но воспользоваться своим правом в полной мере не сможет. Если заемщик не способен оплатить кредит, банк вправе начать применять к нему штраф, или другие санкции.

Кроме просрочки или задержки выплаты, бывают и другие нарушения условий договора:
– нарушаются условия страхования;
– собственник передает жилье третьим лицам;
– была допущена порча имущества, или не соблюдены эксплуатационные нормы;
– собственник самовольно изменил технические данные объекта.

Прежде чем решиться взять квартиру по ипотеке, стоит подумать о сумме, сроках и возможных обязательствах перед банком. Предоставить такой вид кредита согласен практически каждый банк России, главное продумать, сможете ли вы выполнять все условия кредитования.

Большим преимуществом ипотеки является то, что она выдается на длительный срок (от 5 до 50 лет), поэтому заемщику нужно быть готовым к тому, что ежемесячно придется отдавать часть зарплаты на погашение ипотеки. Также нужно быть готовым к тому, что придется изрядно переплатить (имеется в виду разница между рыночной стоимостью жилья, и той ценой, которую вы заплатите по факту банковскому учреждению). В связи с нестабильностью экономики в государстве процентная ставка будет значительной.

Кроме того, прежде чем выдать вам средства на покупку квартиры, банк будет тщательно изучать, соответствует ли уровень дохода клиента заявленному? Сумма выплат не должна быть более 35 – 40 % от всего дохода заемщика, и созаемщиков.

2. Основные требования банков

требования банка

Банки ориентируются на следующие данные:

1. Уровень дохода. Оценивая финансовую возможность клиента, банк расценивает суммарный семейный доход. Вероятность того, что ипотека будет предоставлена выше, если доход больше планируемых трат в 2 раза.
2. Возраст. Ипотечные средства могут быть выданы только тем, кому уже исполнилось 21. Также будет учитываться возраст клиента на момент полного погашения ипотеки.
3. Гражданство. Большинство банков предлагают свои услуги только гражданам РФ.
4. Стабильность. Идеальным клиентом для банка будет клиент, работающий в крупной компании. Насторожено будут относиться к тем, кто работает в частной фирме.

Другие критерии прописываются в договоре, и основываются на тип кредита.

3. Главные аспекты ипотечного кредитования

1. Длительность займа. Он может составлять от 1 года до 30 лет, реже 50 лет.
2. Ставка по кредиту. Средний показатель по стране – 12%. Он определяется следующими данными: наличием поддержки от государства, относительностью к определенной категории граждан.
3. Штраф. Прежде чем ставить подпись под документом, стоит выяснить в каких ситуациях могут быть использованы штрафные санкции, и каким будет их размер. Согласно некоторым договорам, допустив просрочку даже на один день, придется оплачивать не малый штраф.
4. Максимальный займ. Сумма максимального займа может составить от 1 000 000 до 20 000 000 рублей.

Через экономический кризис, многие банки, борясь за клиента, вынуждены пересматривать условия ипотеки, поэтому взять ее сейчас еще проще, да и процентные ставки предоставляются более выгодные.

4.Льготы

льготы

Еще оно важное условие кредитования – это начисление льгот от государства. Например, государство гарантирует субсидирование таким категориям:

– военнослужащие;
– молодые семьи (возраст жены/мужа не более 35 лет), включенные в государственную программу;
– семьи, где появился второй ребенок, могут воспользоваться материнским капиталом.

Последние две категории получают от страны право на помощь относительно первоначального взноса по кредиту, или погашения доли долга согласно договору.

Для военнослужащих же предусмотрена выплата по ипотеке на сумму до 2,4 млн. рублей.

5. Какие документы предстоит собрать, чтобы получить ипотеку?

 

Необходимо будет предоставить:

1. Анкету, или заявление на получение кредита.
2. Справку об уровне доходов.
3.Документы, подтверждающие личность клиента, поручителей.
4. Копию трудовой книги, заверенной работодателем.
5. Документы на недвижимость, которую планируете приобрести.
6. Частным предпринимателям нужно будет предоставить лицензии и другие свидетельства, подтверждающие их деятельность.

Для граждан, которые рассчитывают получить ипотеку по льготам, придется предоставить более увесистый пакет документов. Например, потребуются правки, подтверждающие право пользоваться льготами, и разрешения от гос органов на использование субсидии из госбюджета.

6. Порядок оформления ипотеки

документы на ипотеку

Оформление происходит по следующей схеме:
– подготавливается заявление и прочие документы на предоставление ипотеки в кредитный отдел банка;
– сотрудниками фин организации рассматриваются предоставленные документы, и принимается решение. Длительность этого периода может быть от 3 до 5 рабочих дней (будет зависеть от банка);
– предоставление информации клиенту о том будет предоставлен займ или нет.

При положительном решении вопроса, клиент может начинать поиски жилья. Жилье должно удовлетворять желания не только клиента, но и соответствовать требованиям банка, который выдает деньги. Если клиенту не удалось найти подходящую жилплощадь, он может заключить с потенциальным продавцом контракт относительно предоставления аванса, предварительной купле-продаже.

7. Как выгодно взять квартиру по ипотеке? Советы от экспертов

В большинстве случаев люди, которые собрались взять жилье по государственной программе не имеют юридического образования, поэтому не могут в полной мере оценить свои возможности, выбрать выгодную программу, а также выяснить самые важные вопросы относительно кредитования. Благодаря советам экспертов можно сделать правильный выбор и задуматься о следующем:

1. Необходимо брать кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Суть данного правила в том, что выплачивая ипотеку долларами, и при этом, получая зарплату в рублях, вам придется все время покупать доллары, а если вырастет курс валюты, соответственно сумма платежа по кредиту также возрастет.

2. Не стоит переоценивать свои возможности. Основное правило – выплата по кредиту каждый месяц не должна быть больше 30 – 40% дохода семьи. А если превысить порог в 50 % это неминуемо приведет к снижению показателей уровня жизни. По статистике в нашей стране это правило не работает, и граждане берут на себя обязательство выплачивать от 60 – 70% от бюджета, рассчитывая на прибавку к зарплате. В этом случае любая непредвиденная ситуация в семье (например, заболел кто-то из членов семьи) оборачивается штрафами, санкциями, приводит к ухудшению кредитной истории.

3. Не торопитесь, изучая условия предоставления кредита. Договор нужно читать очень внимательно, не думайте, что какие – то пункты договора являются не важными. Например, это могут быть условия касающиеся обслуживания, страхования и т.д. Невнимательный заемщик в результате может дополнительно оплачивать от 0,5 до 2% стоимости кредита за страховку, что в полном объеме окажется приличной суммой.

4. Позаботьтесь о финансовой «подушке безопасности». Имеется в виду то, что про запас у вас должны оставаться средства (например, на депозите). Эта сумма должна составлять 3 – 6 ваших ежемесячных зарплат. Даже имея необходимую сумму, не спешите с досрочной выплатой. Так вы потеряете проценты от банка, и рискуете столкнутся с ограничениями со стороны банка (банки не приветствуют такую инициативу, так как теряют средства). Пусть эти деньги станут страховкой на будущее.

5. Подумайте дважды – а подходяще ли сейчас время для того чтобы взять кредит? Все риелторы соглашаются с мнением, что главное выбрать удачное время для заключения сделки. Приобретать жилье лучше в тот период, когда спрос опускается до минимума. У инвесторов же существует другое правило – покупать, когда все продают, и продавать, когда все заняты покупками. Приобретать жилье в пик оживления на рынке – глупость.

8. Профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

получение ипотеки

Приобретение квартиры по ипотеке – важный и ответственный шаг, и справиться со всеми нюансами самостоятельно не всегда представляется возможным.

Отсутствие юридических знаний может обернуться для заемщика не радостью от приобретения жилья, а массой проблем, поэтому лучше предоставить этот важный шаг профессионалам. Ипотечный брокер будет посредником между кредитной организацией и заемщиком. Такой специалист лучше других будет осведомлен о существующих на рынке ипотечных программах, поэтому поможет определиться с выбором самого выгодного кредита.

Например, в столице и области признанными лидерами являются:

1. Коммерсант – Кредит. Представители данной фирмы имеют опыт деятельности в управлении, службах безопасности банков.
2. LK – кредит. Компания существует на рынке относительно недавно, но уже сумела доказать эффективность своей работы. Клиентам не нужно вносить предоплату, он только платит стоимость услуг, в рамках заключенного договора.
3. Служба кредитных решений. Компания существует с 2010 года, предоставляет брокерскую помощь юр. и физ. лицам.
4. Кредитная лаборатория. Компания с опытом. Подготовят клиентов к любым, даже самым необычным требованиям финансовой организации.
5. Подбор ипотеки. Предоставляют квалифицированную помощь юридическим и физическим лицам, позаботятся о положительном исходе заявок на ипотеку в московских банках.

Похожие Статьи

  • Суточные в 2017

    Суточные в 2017

    Суточные при командировках и их размеры в текущем году Согласно установленным правилам и Трудовому Кодексу, за все дни нахождения в командировке каждому сотруднику положено выплатить среднемесячный заработок и суточные за все календарные дни нахождения там. Что же такое суточные? Это так называемые дополнительные расходы сотрудника, которые нужны ему для нахождения вне собственного дома для того,

  • Риэлторские агентства, 5 полезных советов как выбрать и заключить договор с агентством

    Риэлторские агентства, 5 полезных советов как выбрать и заключить договор с агентством

    Купить, продать или же арендовать коммерческую, жилую недвижимость можно не только напрямую, но и через риелторов. Если обратиться в агентство, то можно получить гарантии от него, а также заключить юридически заверенную сделку. Но найти грамотного риелтора, работающего в компании, не так уже и легко. Нужно обратить внимание на репутацию фирмы, ее срок работы на рынке,

  • Суточные при командировках в 2017

    Суточные при командировках в 2017

    Суточные расходы в 2017 году Этот вид командировочных расходов предназначен для личных нужд: питания за собственный счет, самостоятельный поиск жилья, а также поездка на любом желаемом виде транспорта. Этот вид расходов не требует никакого документального подтверждения и выплачивается директором организации в следующих ситуациях: – если это командировка – отправитель, то начальник лично устанавливает размер соответствующей

Сети

Бизнес блог

Данный проект создан в помощь начинающим предпринимателям которые задаются вопросом "Какой открыть бизнес ?" и "Как открыть бизнес ?", хотя и уже преуспевшие предприниматели найдут здесь много полезной информации, всегда есть чему учиться и куда расти.

Последние комментарии

  • На самом деле есть один простой способ начать свой бизнес без или с минимальными вложениями, но он очень ценный. По всем вопросам пишите на e-mail sergeymann248@mail.ru

    от Сергей Бизнес с нуля