Главная | Полезная информация | Что представляет собой ипотека и в чем ее суть

Что представляет собой ипотека и в чем ее суть

Что такое ипотека

Что такое ипотека – полный обзор понятия и инструкция как рассчитать ипотеку + ТОП-5 банков с лучшими условиями кредитования в Москве.

Зарплаты в нашей стране зачастую оставляют желать лучшего. По этой причине, чтобы стать владельцем скромной собственной недвижимости, к примеру однокомнатной квартиры на окраине, приходится копить много лет подряд, отказывая себе во всем. Чуть более 25 лет назад появилась возможность оформить жилье в ипотеку. То есть квартиру, дом или дачу. Ипотека – это один из видов кредитования, при котором залогом выступают купленные квадратные метры.

Выдается она на значительный период времени под более низкий процент, чем рядовой потребительский кредит. К примеру, сейчас банки предоставляют ипотеку на срок от 5 до 30 лет. В течение этого времени погашения собственник не имеет возможности продать квартиру или дом, а также подарить ее кому-либо или обменять. Жилье можно лишь использовать для личного проживания. Практически каждый банк на территории нашей страны готов предоставить кредит на покупку недвижимости.

Характерные свойства и признаки ипотеки

Они следующие:

– целевой характер. Человек, взявший ипотеку, как правило, не получает деньги на руки. Они перечисляются на расчетный счет застройщика или владельца недвижимости. Таким образом, потратить их на покупку транспортного средства или на ремонт имеющегося жилья не удастся;

– низкая процентная ставка. Процентная ставка по ипотеке составляет в наши дни от 9 до 14%. Обычный кредит выдается под 18-26% годовых;

– строгое соответствие федеральному ипотечному законодательству;

– выдается на продолжительный период времени. Он может составлять 30 лет.

Следует отметить, что в зарубежных государствах ипотека выдается не только на приобретение недвижимости, но и на многие другие цели. К примеру, на оплату обучения в университете, на лечение или на дорогостоящий ремонт собственных апартаментов. В нашей стране в настоящий момент такое невозможно.

Где и когда впервые в мире начали предоставлять займы на недвижимость

недвижимость

На первый взгляд может показаться, что ипотека – это неотъемлемая составляющая капиталистического строя, и появилась она в 20 веке. В действительности это не так. Согласно летописям, участки в ипотеку стали выдавать еще в Древней Греции. Залогом выступали все те же земельные наделы. В СССР ипотека не практиковалась. Жилье выдавалось бесплатно нуждающимся гражданам страны, которые встали на очередь и отстояли ее. После перестройки и перехода к рыночной экономике, банки стали охотно выдавать ипотеку. В конце 19 века в Госдуме был принят закон, регулирующий ипотечное кредитование. Этот закон является основополагающим, как для заемщика, так и для банка.

Недостатки и плюсы ипотечного кредитования

Ипотека – это единственный способ приобрести недвижимость в ближайшем времени для тех людей, которые не имеют возможности купить ее за наличные. Это и можно назвать главным преимуществом ипотечного кредитования. Также он обладает и другими плюсами. Они следующие:

– грамотное вложение средств. Недвижимость лишь дорожает в цене и всегда пользовалась и будет пользоваться спросом. Кроме этого, ее можно обменять на более просторные апартаменты в будущем с доплатой;

– возможность взять кредит на квартиру или на дом по сниженной процентной ставке. Имеют место различные льготные программы, созданные специально для многодетных семей и людей, недавно вступивших во взрослую жизнь;

– быстрое решение жилищного вопроса. Квартиру или дом можно получить в пользование прямо сейчас, а рассчитаться за жилье уже в течение определенного срока. Пропадает необходимость даже снимать недвижимость, пока происходит накопление на собственные квадратные метры.

К сожалению, ипотека имеет и минусы. Их перечень включает в себя:

– серьезная переплата. Взяв ипотеку на 7-16 лет, человек отдаст практически в два раза больше, чем стоит жилье;

– масса ограничений на имущество. Как было сказано выше, продать квартиру или дом, купленные в ипотеку, невозможно;

– продолжительный период выплат. Платить ежемесячно в течение 5-30 лет взносы за ипотеку не только финансово затруднительно, но и морально тяжело. Многим приходится весь этот срок экономить, отказывая себе в достойном отдыхе и покупая товары из низкого ценового сегмента;

– риск лишиться квадратных метров. Если человек потеряет работу по тем или иным причинам и не сможет вносить ежемесячные взносы по ипотеке, то в таком случае банк может конфисковать его жилье.

Во многих городах нашей необъятной родины работают Центры Ипотечного Кредитования, а также Ипотечные Агентства, где за небольшое вознаграждение помогут подобрать ипотеку с оптимальной процентной ставкой, расскажут обо всех «подводных камнях», а также окажут помощь в подготовке пакета документов и подачи их специалисту банковского учреждения на рассмотрение.

Разновидности ипотечного кредитования

виды ипотеки

Имеют место три вида ипотеки:

1. Традиционная. Ее может взять любой совершеннолетний гражданин страны. Ипотека может быть выдана на покупку квартиры или дома. Что касается квартиры, то она может быть новой, в возводимой высотке или вторичным фондом;

2. Военная. Ее предназначение заключается в обеспечении жилыми квадратными метрами лиц, служащих в Вооруженных Силах Российской Федерации. Взять военную ипотеку могут как рядовые, служащие по контракту, так и офицеры. В первоначальном взносе потребности нет. Его выплачивает Министерство обороны. В ряде случаев и внесение ежемесячных платежей ложится на плечи этого министерства;

3. С государственной поддержкой. Некоторое время назад ипотеку с государственной поддержкой могли взять лишь некоторые категории граждан. К примеру, молодые специалисты. Нынче она выдается всем и одна из целей ипотечного кредитования – стимулирование застройщиков на строительство многоквартирных домов.

Пять полезных советов, которые помогут выбрать лучшую ипотеку

советы

Выбирать ипотеку стоит грамотно, приняв во внимание многие моменты. Человеку придется платить взносы по ней долгое время, а значит, что потратить несколько часов на поиск лучшего предложения от банка все-таки следует. Специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие моменты в данном деле:

– наиболее низкая процентная ставка. Каждый понимает, что лучше обратиться в банковское учреждение, где процент ниже всего;

– досрочное погашение. Убедиться, что банк допускает погашение ранее положенного срока. Некоторые организации устанавливают комиссию на это самое досрочное погашение;

– комиссия за обслуживание кредита. О комиссии многие банки не рассказывают. После оформления может оказаться, что она весьма высокая, но платить ее придется, так как договор подписан. Уточнить ее наличие у менеджера до оформления договора;

– страхование. Согласно законодательству любой человек может отказаться от страховки при оформлении ипотеки. Но, в такой ситуации банковское учреждение может смело повысить процентную ставку;

– условия прекращения действия договора. Банк точно расторгнет договор, если человек не будет вносить ежемесячный взнос на протяжении 3-6 месяцев. Но, имеют место учреждения, где жилье, взятое в ипотеку, отберут уже после того, как человек не внесет хотя бы один ежемесячный платеж. Более жесткие условия нежелательны, так как каждый может столкнуться с финансовыми трудностями.

Пять банков с лучшими ипотечными программами в Москве

5 банков для ипотеки

Многие банки предлагают оформить у них ипотеку. Но, сотрудничать стоит с теми, где условия кредитования наиболее удобные и комфортные в личном случае. Ниже представлена подборка учреждений с привлекательными условиями ипотечных программ:

1. Тинькофф банк. Появилось это учреждение недавно, но уже сейчас предлагает оформить в нем ипотеку под 10,9% годовых;

2. Сбербанк. Тут ставка уже составляет 12%;

3. Московский Кредитный Банк. Процентная ставка – 12,9%;

4. РосЕвроБанк. Этот банк обещает оформить ипотеку за неделю под 11,45%;

5. ВТБ 24. Процентная ставка – 12%.

Имена всех перечисленных учреждений явно на слуху у многих. Они успели зарекомендовать себя с лучшей стороны и обращаться можно к ним безо всякой опаски.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

Далеко не всем гражданам, обратившимся за ипотекой, ее одобрят. Причин отказа может быть множество – от отсутствия первоначального взноса до небольшого опыта работы и другие. Чтобы повысить вероятность получения кредита, рекомендуется проработать на последнем месте не менее 2-3-х лет. Средняя заработная плата должна быть, как минимум, средней по региону. Если она меньше, то банк может решить, что у человека попросту не останется средств на существование после внесения ежемесячного платежа по ипотеке. Выше шанс получить кредит на жилье у семейных пар, где оба супруга трудятся. Приветствуется наличие автомобиля, что говорит о том, что человек что-то уже добился в жизни, а значит сотрудничать с ним стоит.

Обязательно иметь в наличии средства на первоначальный взнос. Есть банки, выдающие займы на жилье без этого взноса, но в такой ситуации процентная ставка значительно выше. Начинается от 14% годовых.

Похожие Статьи

  • Суточные в 2017

    Суточные в 2017

    Суточные при командировках и их размеры в текущем году Согласно установленным правилам и Трудовому Кодексу, за все дни нахождения в командировке каждому сотруднику положено выплатить среднемесячный заработок и суточные за все календарные дни нахождения там. Что же такое суточные? Это так называемые дополнительные расходы сотрудника, которые нужны ему для нахождения вне собственного дома для того,

  • Риэлторские агентства, 5 полезных советов как выбрать и заключить договор с агентством

    Риэлторские агентства, 5 полезных советов как выбрать и заключить договор с агентством

    Купить, продать или же арендовать коммерческую, жилую недвижимость можно не только напрямую, но и через риелторов. Если обратиться в агентство, то можно получить гарантии от него, а также заключить юридически заверенную сделку. Но найти грамотного риелтора, работающего в компании, не так уже и легко. Нужно обратить внимание на репутацию фирмы, ее срок работы на рынке,

  • Суточные при командировках в 2017

    Суточные при командировках в 2017

    Суточные расходы в 2017 году Этот вид командировочных расходов предназначен для личных нужд: питания за собственный счет, самостоятельный поиск жилья, а также поездка на любом желаемом виде транспорта. Этот вид расходов не требует никакого документального подтверждения и выплачивается директором организации в следующих ситуациях: – если это командировка – отправитель, то начальник лично устанавливает размер соответствующей

Сети

Бизнес блог

Данный проект создан в помощь начинающим предпринимателям которые задаются вопросом "Какой открыть бизнес ?" и "Как открыть бизнес ?", хотя и уже преуспевшие предприниматели найдут здесь много полезной информации, всегда есть чему учиться и куда расти.

Последние комментарии

  • На самом деле есть один простой способ начать свой бизнес без или с минимальными вложениями, но он очень ценный. По всем вопросам пишите на e-mail sergeymann248@mail.ru

    от Сергей Бизнес с нуля