На фоне сокращения объемов банковского кредитования особой популярностью у потребителей стали пользоваться микрофинансовые организации, которые предлагают краткосрочные займы до зарплаты на текущие расходы, или под залог имущества.
А в связи с тем, что с этого рынка постепенно уходят коммерческие банки, которые столкнулись с массовым невозвратом выданных кредитов, новыми ограничениями Центробанка и падением платежеспособности россиян, микрофинансирование стало самым привлекательным направлением в плане создания собственного бизнеса, тем более что для его организации не нужен большой стартовый капитал и опыт в предпринимательстве.
Особенности микрофинансирования
На данный момент в государственном реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано более 4 тыс. компаний. Но, несмотря на такое большое количество легальных игроков (существенную долю на рынке занимают «серые» кредиторы, которые ведут незаконную кредитную деятельность), выйти на рынок и занять собственную нишу сможет даже только что организованная компания, так как для этого не требуются большие капиталовложения, а высокий спрос на микрозаймы гарантирует постоянный приток клиентов.
Кроме того, если у начинающего бизнесмена нет большого опыта работы, или он не знаком с такой сферой деятельности, как кредитование населения, то он может построить свой бизнес, используя франчайзинг, когда в роли франчайзера выступает коммерческий банк (из-за новых ограничений Центробанка такая схема все чаще используется банкирами для сохранения объемов розничного кредитования).
Условия выдачи займов и нормы действующего законодательства
Микрофинансовые организации, независимо от объема кредитования, количества отделений и штата сотрудников — это полноценные участники кредитного рынка. Их работа регламентируется законом о микрофинансовой деятельности, а регулятором выступает Центробанк, который также осуществляет контроль и надзор за работой МФО.
Согласно нормам действующего законодательства, микрофинансовые организации могут выдавать займы на сумму до 1 млн. руб. как без залога, так и под залог имущества заемщика. При этом, если раньше МФО могли привлекать средства маткапитала для погашения ипотечных займов, то сегодня это запрещено недавно принятыми поправками к закону, что стало вынужденной мерой в ответ на злоупотребления некоторых компаний, которые занимались его обналичиванием.
В зависимости от того, какой будет выбран бизнес-план ведения кредитной деятельности, МФО могут выдавать займы до зарплаты (сроком до 30 дней), на текущие расходы и микрозаймы индивидуальным предпринимателям.
В среднем ставка за использование средств составляет не менее 1,5% в день, что можно объяснить высоким риском просрочки, так как микрофинансовые организации выдают деньги только по паспорту, не требуя от клиентов документы, подтверждающие доход.
Нюансы организации бизнеса
По мнению экспертов кредитного рынка, в качестве организационно-правовой формы стоит отдать предпочтение обществу с ограниченной ответственностью. В этом случае необходимо будет пройти стандартную процедуру регистрации, а потом подать документы для внесения данных МФО в единый государственный реестр таких компаний (в противном случае, организация будет считаться нелегальной со всеми вытекающими отсюда последствиями, так как при первой же проверке контролирующими органами на нее будет наложен штраф в размере 30 тыс. руб.).
Процедура регистрации в реестре МФО длится не более 14 рабочих дней, после чего компания может начать выдавать микрозаймы населению.
